我国粮食安全战略是以国家安全法为基础框架形成的一套安全体系，其根本任务是保障粮食安全，严守18亿亩(1亩≈666.67平方米)耕地红线，建设高标准农田，确保全体国民能够稳定获取充足、营养且经济可承受的食品。高标准农田是保障粮食产量和质量的关键途径，如何高效有质量地建设高标准农田成为当前农业农村、财政金融等方面的重要课题，保险具有防范风险、提供经济补偿的功能，在高标准农田建设中发挥必不可少作用。

安徽省高标准农田保险业务政策背景

　　在我国耕地分类体系中，高标准农田是一个特定概念，相对于普通耕地来说，其是通过整治建设形成的集中连片，达到设施配套、生态良好与现代农业生产和经营方式相适应的基本农田。建设高标准农田，是国家粮食安全战略的工作重点，旨在巩固和提高粮食生产能力，保障我国国民粮食安全。我国土壤辽阔，地形复杂，建设高标准农田工作面临多重困境，党中央以及地方政府对农田建设项目高度重视，制定长期系统性规划、逐步推进。2019年，有关部门在前期对我国耕地情况充分调研的基础上，总结了一套关于基本农田建设的意见建议，同年出台《国务院办公厅关于切实加强高标准农田建设提升国家粮食安全保障能力的意见》文件，文件中制定了全国高标准农田建设的目标任务，计划到2022年，全国建成10亿亩高标准农田。在近几年高标准农田建设工程推广基础上，2025年，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《逐步把永久基本农田建成高标准农田实施方案》，并要求各地区结合当地实际情况开展高标准农田建设落实工作。安徽省作为全国主要农业大省之一，具有耕地资源丰富、粮食产量高、特色农产品品种多等农业资源优势，保障耕地面积、建设高标准农田是实现粮食安全战略、促进农民增收、推动乡村振兴的重要举措。

　　保险作为一项金融工具，能够提高生产实体风险防范、化解水平，在高标准农田建设以及后期运行质量和使用效益提升上发挥着重要作用。2022年，安徽省农业农村厅会同省政府相关部门共同制定印发了《安徽省高标准农田保险试点工作实施方案》，在全省开展高标准农田保险试点工作。滁州市作为安徽省农业大市，地处长三角中心区域，因其耕地地力条件具有优势，实施方案将滁州市作为保险全面试点开展城市，然后在全省范围内根据耕地情况不同，逐步选择符合条件的地方开展保险试点。安徽省地形区域分布有淮北平原区、江淮丘陵区、沿江圩区以及皖南皖西山区，通过在不同地区试点为高标准农田保险全面推开积累经验，力争计划在2025年将保险试点政策在全省各县市范围内推广。安徽省各地政府积极响应实施方案工作要求，出台措施推动高标准农田保险试点，目前已经推广至全省各地市，实现了16个地市全覆盖，重点保障了皖北粮食主产区和江淮丘陵区。截至2024年底，安徽省高标准农田建设6521万亩，占国土“三调”耕地面积的78.4%。据统计，安徽省皖北粮食主产区，如阜阳市、淮北市等地的高标准农田保险承保面积占全省总量的60%以上;合肥市等江淮丘陵地区，高标准农田保险跟进迅速;皖南山区区域正在探索适合山区地形特点的农田保险产品。

高标准农田保险业务发展中存在的不足

保险业务发展缺乏配套政策有效支持

　　随着安徽省高标准农田项目逐步稳定推进，作为涉农性保险，高标准农田前期建设、后期管护等项目需要有配套的地方保险法规、政策文件给予指导支持。目前，在全省范围内政策试点推广的险种主要为高标准农田建设工程潜在质量缺陷保险，该保险参照工程类工程质量潜在缺陷保险(以下简称“IDI”)实行，工程建设方面的IDI在我国首次落地是在海南省，投保标的为政府主导的工程项目，保险公司承担的保险责任是为工程质量潜在缺陷造成的工程设施损坏而进行赔偿。相对于工程类IDI，我国农田类的IDI还处于探索期，保险试点开展时间不久，缺乏有针对性的政策文件加以明确引导和支持。当前涉及高标准农田保险的政府指导文件仅2022年在全省范围内出台的《安徽省高标准农田保险试点工作实施方案》，该方案从保险试点总体要求、组织机构及工作职责等方面进行概括。投保主体有乡镇人民政府或者中标施工企业，试点保险保费补贴关联三方主体，省级财政、市县级财政以及自缴部分，保费资金由高标准农田水利管护资金、建设资金结余部分以及按规定整合的其他相关资金筹集。如果中标施工企业作为投保人的，保费自行筹集，方案中未明确前期建设保费资金来源方式，高标准农田建管一体保费补贴资金来源缺乏专项财政资金支持。在方案实施过程中，具体高标准农田保险承保机构招投标遴选工作也由各地市执行落实，缺乏相应政府配套文件指导各地区因地制宜开展高标准农田保险业务工作，在政策引导力度不足的情况下，加上高标准农田建设项目本身点多、面广、区域性强等特点，农田建设后期赔付率偏高，保险公司开展IDI的积极性不高。

高标准农田IDI产品本身存在的不足

　　目前，普遍试点的高标准农田保险还存在一些问题，高标准农田建设工程质量保险期限参考住宅IDI设计。安徽省现行开展的高标准农田IDI的保险期限普遍不超过10年，期限自项目竣工验收合格后等待期届满之日起算，拿高标准农田建设与工程建设参照来看，两者在建筑材料、工艺用途等方面存在很大差异。目前，我国工程类IDI保险期限基本定为10年，如果高标准农田仿照工程类，缩短保险期限，将无法充分提供高标准农田IDI保障的建后管护功能，保险的风险保障作用未能实现。《建设工程质量管理条例》也明确提出，基础设施工程的最低保修期为该工程的合理使用年限，而农田水利基础设施的使用年限远超10年，这与高标准农田IDI的保险期限相差较大，农田后期管护缺少保险保障，违背保险设计的初衷。此外，由于我国高标准农田IDI起步晚、试点运营时间短，风险因素难以全面考量，实践中操作经验相对不足，保险公司在承保测算时，IDI费率厘定缺少历史数据等客观性基础分析因子，承保机构由于缺少国内历史数据，通过简单参照国内同类型保险或者国外保险费率数据，在制定高标准农田IDI时，无法精准分析测算，难以根据各地区农田建设实施情况制定差异化费率，费率的科学合理性有待实践检验。

全面系统性保险产品有待进一步开发与推广

　　高标准农田建设项目工程主要涉及建设环节以及管护使用环节，建设环节工程质量关系到后期使用与管护的难易水平。目前，安徽省政策试点的高标准农田保险产品主要是为运管期间提供保险保障的质量责任保险，针对因建设施工导致的质量潜在缺陷以及后期运行中发生管护故障无法正常运行，从而产生的工程设施维修费用，人工费用等方面进行补偿保障。《安徽省高标准农田保险试点工作实施方案》中明确指出，高标准农田建管保险的资金来源于各省或各地区政府在农业方面投入的管护资金，管护资金首先在保障农田项目建设完成后才能进行保险招标使用，使用管护资金，政策性保险无法参与前期的项目建设，前期项目建设依赖保险公司自主开发保险产品给予支持。根据安徽省农业农村厅发布的高标准农田保险半年度运行报告数据，目前，运管期间的高标准农田质量责任险在高标准农田保险类产品中占比接近50%，前期高标准农田建设、后期耕地地力保护与改进等全流程风险保障体系产品缺乏、覆盖面不广，高标准农田项目建设、管护环节耗时长、风险大，建管一体化等综合性保险产品有待进一步创新、开发、推广。

安徽省高标准农田保险业务发展的方向性建议

持续提高财政金融等政策支持力度

　　持续加大对高标准农田财政资金、政策指导等方面的支持力度，从法规条例上强化投入保障，构建多元化投入机制。首先，在高标准农田建设财政资金投入方面增量提标，安徽省省级财政构成主要建设投入资金来源，承担主要支出责任。据统计，2024年全年累计省级以上建设资金投入113.1亿元，新建项目亩均财政投入标准从2 500元提高至3 000元，省级财政全额承担产粮大县配套资金。其次，在高标准农田后期运管环节，强化建后管护资金配套投入。2024年省级财政专项安排管护资金1亿元，推进建立“属地负责、省级激励”的管护机制。自高标准农田项目建设开始至今，安徽省各级财政累计投入管护资金近4亿元，保障工程长期发挥效益。最后，明确财政对高标准农田项目实施差异化保费补贴政策。对于新建项目，省级财政补贴55%，市县级补贴35%，自筹部分10%;对于改造提升项目，省级补贴降低至50%;对于数字农田项目，省级补贴追加10%;投保面积超5 000亩的大型高标准农田项目主体，给予保费补贴“先拨后审”绿色通道，通过差异化保费补贴政策，有力推动了高标准农田保险试点业务的工作开展。

开发“一站式”保险产品，提升服务能力

　　建设高标准农田是粮食安全战略重要内容，积极探索开发高标准农田保险，提供“一站式”保险产品，促进保险金融服务能力的提升。现行的高标准农田管护保险通过引入商业保险机制，对建设过程中的风险进行保障，并发挥建设工程质量风险管理机构作用，全程介入施工过程，进行风险管理。高标准农田建设施工涉及农田设备建设及维护，针对农田设施设备等财产，保险公司创新开发财产险、数字农田设备险等产品，通过引入商业保险产品，让承保机构全程参与高标准农田建设施工，大幅降低设备完工后的质量缺陷风险以及使用过程中的维修成本，为高标准农田因常规的损坏、维修以及巡护提供保障服务。针对高标准农田建设内容设施分散、区域分布范围广等难点，保险公司积极做好风险减量工作，运用保险从业人员队伍中基层服务力量，发挥现场查勘报告等服务作用，推动提升高标准农田建后管护利用水平。保险机构聘请专业风险管控服务机构全程参与高标准农田项目初步设计、施工建设、竣工验收等流程，由第三方专业机构对农田建设及管护过程中的风险进行把控。围绕高标准农田工程建设期间质量保障、工程建后使用管护等关键环节，充分利用保险的损失分摊、经济补偿功能，开发“高标准农田综合保险”“农田设施损毁综合保险”，根据各地地形条件、土壤质量不同等特点开发差异化保险产品，创新产品健全保险保障机制，促进提升高标准农田建设质量及管护利用水平，真正实现“建管合一”。

加大信息技术投入，实现科技赋能

　　作为承保经营机构，保险公司积极运用区块链、大数据、AI技术、卫星遥感等科技信息化手段，解决高标准农田项目保险标的承保不精准、查勘定损难度大、道德风险管控难等问题，不断提高承保理赔的精准度。安徽省蚌埠市试点采用“无人机航拍+AI图像分析”技术，农田定损准确率提升至92%，减少人工查勘成本约40%。保险公司通过加大农险科技工具的运用，实现科技赋能，运用物联网等现代信息技术，实时采集高标准农田的农田气候、农田墒情、农田内作物长势等各项信息，及时研判对高标准农田项目提供风险减量服务。利用农险App等线上操作平台，实现风险查勘、日常维护等工作的开展，形成风险报告并及时处理，做到承保信息及时录入、巡查管护有记录、事故处理等工作的线上流程规范化。由政府部门主导，逐步建立农业保险数据信息系统，打通农业基础数据在财政、农业农村、金融监管、气象、保险公司等部门机构中的共享通道。作为全国农业保险数据信息系统首批试点省份，安徽省参与农业保险数据信息系统共建，可以促进全省农业保险业务数据信息共享水平的提升，进一步推动了高标准农田保险业务科学合规、稳步发展。

扩大“保险+一揽子金融产品”金融协同效应

　　利用高标准农田“保险+信贷”“保险+担保”等金融产品，有效破解高标准农田建设资金筹措难、风险大等难题，扩大保险金融协同效应。通过媒体、驻扎业务前线的保险驻点员向高标准农田经营主体大力宣传“保险+信贷”的积极作用，经营主体为高标准农田投保后，将保单作为增信工具或质押物，向银行申请贷款，以低息贷款解决建设和运营中的流动资金问题。对于银行信贷机构来说，保险赔付能确保农业生产收益在灾后不致完全中断，同时农田设施也能及时修复，保障了抵押物价值，大幅降低了银行的信贷风险，实现“保险+信贷”的金融协同效应。高标准农田项目周期长，资金规模大、风险高，为化解保险经营机构风险累积过大风险，安徽省通过推广“保险+担保”机制，保险公司与政府性融资担保机构如安徽省农业担保集团合作，开发风险共担产品，担保机构为项目提供担保，保险公司承保物理风险，一旦发生损失，保险赔款优先用于偿还贷款，担保机构承担剩余风险，从而形成风险双重防火墙，保障高标准农田项目建设。

　　终审：魏文源

　　监审：王莉娟

　　编校：牛勇雯